东台市富安镇丁庄学校网站
 
当前位置: 首页 > 部门之窗

信用大战会是微信和支付宝的终极一战吗?

时间:2017年12月07日 19:45   浏览:237   来源:东台市富安镇丁庄学校网站


原标题:信用大战会是微信和支付宝的终极一战吗?

目前来看,腾讯信用和芝麻信用还不是等量齐观的对手,但微信对支付宝功能化场景的全面接入是必然趋势。而且从2015 年便拿到央行首批征信个人牌照试点名额,腾讯信用近两年的秘而不发终于在近期释放,应该说明,已经为此做了充足准备。

而同样的征信方式却并不适用于微信。微信的征信数据不在于虚拟产品交易,而是真实商品的购买、抵押以及延伸行为。对这些数据的获得,腾讯之所以逐渐显露底气,不仅在于微信中接入了理财、保险和信贷产品,更得益于小程序的日渐成熟。

其实,消费和信贷是征信的两大核心。腾讯此前一直缺乏自有消费平台,尽管 QQ 和微信都接入了京东,但还远远不够。小程序的出现,则是一个无所不包的生态,不仅带来了大批电商、共享租赁等企业,也形成了对出行、酒店、旅行、餐饮等线下场景的触达。同时,还因为购物和租赁,产生了后续的分期、信贷和保险的需求。

因此,某种意义上,社交数据的征信价值是被低估的。特别是在拥有小程序的微信生态之下,社交数据的价值更多受制于开放权限,而非价值本身。

腾讯在评估信用分时,分别从「履约、安全、财富、消费、社交」五大维度展开,其中,社交被摆在重要位置。但根据易观此前发布的《中国个人征信市场专题研究报告》,央行个人征信中心数据构成中,社保、通讯等非金融数据只占17% ;芝麻信用虽然将「人脉关系」数据作为评价标准,却只占 5% 。其中,前者更多考察了一种纯粹的社交通讯条件;至于后者,支付宝的人脉关系比重之低,也与其所能获得的社交数据的能力有关,调低这方面的权重也属合理。

所以,对腾讯信用来说,发展更多的连接场景并不困难,最大的挑战是数据积累。用户数据的真实有效是需要被验证的,只有数据周期越多、越完整,风控模型才会越完善,风险概率才会越小。

目前来看,互联网征信主要适用 3 大领域:共享租赁、金融和电商。主要用途有3种:免押金、贷款和分期免息。而第三方征信机构所做的,其实是一个居中权衡的工作。一面是对用户风险的精准把控,一面是对接入的企业和商户做风险规避,以及利益保护。

比如,在信用免押方面,小蓝等共享单车倒闭导致押金无法取出的事件固然是舆论焦点;但同时,对共享产品的使用,如无法确保用户信用,也会引发破坏和无处追责等问题。当然,从用户体验的角度来分析,押金本身是一个破坏体验的中间介质,无论是腾讯信用分还是芝麻分,都旨在创造一种信用条件下极致、快速的互联网体验,在绝对可信的环境下,是可以让物品所有权转让、使用权过渡先行的,支付行为可以后续完成。

同时,信用免押也正好符合小程序用完即走的理念,在 90%的共享单车都已经宣布接入小程序之后,「腾讯信用分」可以为用户带来更易于接受的使用体验。

不过,尽管用户侧会完全欢迎信用免押的推行方式;尽管缴纳押金这件事,共享企业也知道并不可长久。但是,平台方必须为企业找到一种更好的利益协调方式,以规避财产风险,弥补押金入账空缺。在这方面,善于读懂商家需求的芝麻信用已经开始行动。

今年11 月 22 日,芝麻信用所宣布推出的 10亿元信用免押,主要用于引入保险、运营鼓励等机制,以免除商家的担忧。当腾讯信用仍处于初期探索的阶段,芝麻信用的高补贴政策无疑将征信带入到了下一个战场。从近两年,支付宝狙击微信支付,再到芝麻信用的举措,可以看出,支付宝在用户使用惯性偏弱势的情况下,通过商家运营与补偿,切中了 B端痛点,这样无疑会带来商家推荐意愿与资源的倾斜。

互联网征信的另一大用途网络贷款,支付宝则显示出自己强势的另一面。支付宝为了更好保护消费者权益,规定其生活号上展示推荐的贷款产品综合费率不超过年利率 24 %;与此同时,受到「中国计划清理整顿157 家已有网络小贷牌照的机构,只保留大型国企和大互联网主体两类持牌机构」的消息影响,趣店、简普科技、信而富、宜人贷等网贷股纷纷陷入大跌。近日,支付宝更是下发公告,针对违规的生活号进行处罚,共计下架了现金卡等 77 款贷款产品。当然,这个时候也是腾讯信用切入市场的时机,一大波网贷平台必将奔向腾讯信用。

当然,无论是腾讯信用还是芝麻信用,最大的想象空间,还是在于消费场景下的分期和借贷。「芝麻信用」早已经接入了天猫和淘宝,「腾讯信用」也可以与微信中的电商小程序结合。随着第三方支付和小程序的普及,信用分还可覆盖线下的消费场景,比如「腾讯乘车码」的先乘后付等。

金融领域是腾讯和阿里的必争之地。尽管腾讯信用一直不愿意被暴露在高光之下,但事实上,「腾讯信用分」是腾讯多个业务间非常好的润滑剂和连接器,它的意义不只是微信和支付宝的一场战争,而有可能是微信和支付宝的最后一场战争。只是不知这次,腾讯信用还会后发先至吗?

所以,综合上面,不难看出来,腾讯信用未来必将深入我们生活的各个层面。那么,到底要不要早点开通腾讯信用分呢?对比支付宝的芝麻信用就知道,早点开通还是对我们有利的,早开就可以早点享受腾讯信用的福利,开通方法请微信搜索公众号“杭之家”快速获取,而且早点开通的分值都会比较高,对于信用评估的各项评估机制必定要求比较松。有想法要赶紧行动哦!

返回搜狐,查看更多

责任编辑:


分享到:

 
相关资讯